Der „KfW-Schnell­kredit“ im Überblick

Für Anschaffungen (Investitionen) und laufende Kosten (Betriebs­mittel) können Unternehmen den neuen KfW-Schnell­kredit 2020 beantragen.

• Förderkredit für Unternehmen mit mehr als 10 Mitarbeitern, die mindestens seit Januar 2019 am Markt sind
  
• 100 Prozent Risiko­übernahme durch die KfW
• Keine Risikoprüfung durch Ihre Bank oder Sparkasse
• Max. Kreditbetrag: bis zu 25 Prozent des Jahresumsatzes 2019:
  - Unternehmen mit bis zu 50 Beschäftigten erhalten max. 500.000 Euro
  - Unternehmen mit mehr als 50 Beschäftigten erhalten max. 800.000 Euro
• Bis zu 10 Jahre Zeit für die Rückzahlung, bis zu 2 Jahre keine Tilgung

Voraussetzungen:

• Das Unternehmen muss in der Summe der Jahre 2017 bis 2019 oder im Jahr 2019 einen Gewinn erzielt haben, sofern es bislang nur für einen kürzeren Zeit­raum am Markt ist, wird dieser Zeitraum heran­gezogen.
• Gewinn- und Dividenden­aus­schüttungen sind während der Laufzeit des Kredits nicht zulässig.
• Vergütungen für Geschäfts­führer und geschäfts­führende Gesell­schafter dürfen während der Laufzeit des Kredits einen maximalen Betrag von 150.000 Euro pro Jahr und pro Person nicht übersteigen.

Die vollständigen und verbindlichen Details zum Schnell­kredit finden Sie auf der Homepage der KfW. Klicken Sie hierfür auf den folgenden Link.

Der „KfW-Unternehmer­kredit“ im Überblick:

• Bis zu einer Milliarde Euro an Kredit erhalten – für Betriebs­mittel und für Investitionen.
• Wenn der Empfänger ein Klein- oder Mittel­unternehmen (KMU) ist, übernimmt die KfW 90 Prozent des Risikos, bei größeren Unternehmen 80 Prozent.
• Liegt das Kredit­volumen unter drei Millionen Euro, mit denen zum Beispiel aktuelle Liquiditäts­engpässe ausge­glichen werden sollen, stützt sich die KfW auf die Prüfung der Sparkasse. Das beschleunigt den Prozess.

Der „ERP-Gründer­kredit Universell“ im Überblick:

• Bis zu einer Milliarde Euro an Kredit erhalten – für Betriebsmittel und für Investitionen.
• Wenn der Empfänger ein Klein- oder Mittel­unternehmen (KMU) ist, übernimmt die KfW 90 Prozent des Risikos, bei größeren Unternehmen 80 Prozent.
• Liegt das Kredit­volumen unter drei Millionen Euro, mit denen zum Beispiel aktuelle Liquiditäts­engpässe ausge­glichen werden sollen, stützt sich die KfW auf die Prüfung der Sparkasse. Das beschleunigt den Prozess.

Die "Direkt­beteiligung für Konsortial­finanzierung" im Überblick:

Die KfW beteiligt sich an Konsortial­finanzierungen für Investitionen und Betriebs­mittel von mittel­ständischen und großen Unter­nehmen. Hierbei übernimmt die KfW bis zu 80 Prozent des Risikos, jedoch maximal 50 Prozent der Risiken der Gesamt­verschuldung. Das erhöht Ihre Chance, eine individuell strukturierte und pass­genaue Konsortial­finanzierung zu erhalten.
Der KfW-Risiko­anteil beträgt mindestens 25 Millionen Euro und ist begrenzt auf

• 25 Prozent des Jahres­umsatzes 2019 oder
• das doppelte der Lohn­kosten von 2019 oder
• den aktuellen Finanzierungs­bedarf für die nächsten 12 Monate.

Niedersachsen

Nordrhein-Westfalen

Sparkasse Osnabrück stundet Corona-betroffenen Unternehmen fällige Kredittilgungen
Viele Unternehmen erleiden derzeit durch die Corona-Pandemie Einnahmeausfälle und geraten unverschuldet in wirtschaftliche Schwierigkeiten.
Die Bundesrepublik Deutschland und die Bundesländer haben in der deutschen Geschichte beispiellose Unterstützungsmaßnahmen für Unternehmen aufgelegt, etwa eine deutliche Ausweitung des Kurzarbeitergelds oder auch besondere Kredit- und Zuschussprogramme.
In vielen Fällen wird es aber zusätzlich erforderlich sein, Unternehmen für begrenzte Zeit von laufenden Zahlungsverpflichtungen zu befreien oder diese zu begrenzen. Die Sparkasse Osnabrück will in dieser besonderen Situation ihren betroffenen Unternehmenskunden helfen, gut durch die Krise zu kommen.
Die Sparkasse Osnabrück ist deshalb in einem sog. privaten Zahlungsmoratorium bereit, ihren Unternehmenskunden fällige Kredittilgungen für 6 Monate zu stunden. Voraussetzung dafür ist, dass die betroffenen Unternehmen Corona-bedingt Zahlungsengpässe haben und ihnen deshalb eine Zahlung der fälligen Tilgungsleistungen aktuell wirtschaftlich nicht zumutbar ist.

Voraussetzungen sind Corona-bedingte Einnahmeausfälle und Liquiditätsengpass

Welche Voraussetzungen müssen betroffene Unternehmen erfüllen?

• Es muss sich um bestehende Darlehen von Firmen- und Gewerbekunden, Einzelselbständigen oder Freiberuflern handeln. Sollte es um ein Verbraucherdarlehen gehen, klicken Sie bitte hier.
• Der Darlehensnehmer muss seinen Firmensitz oder sein gewerbliches Haupttätigkeitsgebiet in Deutschland haben.
• Der Darlehensnehmer muss glaubhaft zusichern, dass ein COVID-19-bedingter Liquiditätsengpass besteht und die Erbringung der aktuellen kreditvertraglichen Leistungen nicht zumutbar ist.
• Es müssen bestimmte Bonitätsvoraussetzungen gegeben sein. Relevant dafür ist die letzte Ratingnote vor der Covid-19-Pandemie (Stichtag 13. März 2020). Bereits zuvor leistungsgestörte Kredite können nicht gestundet werden.
• Es darf sich nicht um Förder- oder Sanierungsdarlehen handeln.
• Ausgenommen sind endfällige Darlehen (Tilgung nur zum Laufzeitende), Rahmen-kredite sowie Kontokorrentkredite, genehmigte sowie geduldete Überziehungen, Kreditkarteneinlösungen und Konsortialfinanzierungen sowie sämtliche Darlehensforderungen, die nicht ausschließlich gegenüber dem das Moratorium gewährenden Institut bestehen und bei denen eine Zustimmungspflicht Dritter besteht.
• Eine Vereinbarung mit uns ist bis spätestens 30. September 2020 erforderlich.

Sechs Monate keine Tilgungszahlungen, Zinsen weiter fällig.

Was sind die Wirkungen des Moratoriums?

• Vom Zeitpunkt der Antragstellung bis max. Ende März 2021 fällig werdende Tilgungsleistungen werden gestundet oder zeitlich gestreckt. Eine Tilgungsstreckung bedeutet, dass bei geringeren monatlichen Raten die Laufzeit verlängert wird.
• Stundungen oder Tilgungsstreckungen führen zu einer Laufzeitverlängerung des Darlehens.
• Für die gesamte Laufzeit (inklusive Stundungszeitraum) besteht ein Zinsanspruch aus der bisherigen kreditvertraglichen Vereinbarung und zu der bisher vereinbarten Zinskondition .
• Die vertraglich vereinbarten Zinszahlungszeitpunkte bleiben unverändert. Durch die Tilgungsaussetzung/-streckung erhöht sich der der Kapitalsaldo in den Folgeperioden und somit auch die Zinsbelastung für den Kunden durch die längere Kapitalbereitstellung.

Unternehmen, die Voraussetzungen erfüllen und das private Moratorium in Anspruch nehmen wollen, setzen sich bitte mit Ihrem Kundenbetreuer in Verbindung.

• Hinausschieben von Steuerzahlung
  Die Finanz­behörden können die Zahlung von Steuern für die von den Auswirkungen des Corona- Virus betroffenen Unternehmen ab sofort leichter zinsfrei stunden.
  Voraus­setzung: Die Einziehung muss eine erhebliche Härte dar­stellen. In der aktuellen Situation stellt das Finanzamt daran keine strengen Anforderungen.
• Anpassung von Voraus­zahlungen
  Das Finanzamt kann Ihre Voraus­zahlungen auf die Einkommens- und Körperschafts­steuer unkompliziert herabsetzen.
  Voraussetzung: Ihre Einkünfte sind im laufenden Jahr voraussichtlich geringer.
• Aussetzung von Vollstreckungs­maßnahmen
  Die Finanz­behörden verzichten bis Ende 2020 auf Vollstreckungs­maßnahmen, zum Beispiel Konto­pfändungen beziehungsweise Säumnis­zuschläge.
  Voraus­setzung: Der Schuldner einer fälligen Steuer­zahlung ist unmittelbar von den Auswirkungen des Corona-Virus betroffen.

Außerdem: Bei den Steuern, die von der Zoll­verwaltung verwaltet werden, zum Beispiel Energie­steuer und Luftverkehrs­steuer, kommt die General­zoll­direktion den Steuer­pflichtigen ebenfalls entgegen.

Gleiches gilt für das Bundes­zentralamt für Steuern, das bei seiner Zuständigkeit für die Versicherungs­steuer und die Umsatz­steuer entsprechend verfährt

Die Sparkassen sind sehr gut geschützt. Als besonders einlagen­starke Institute verfügen sie über eine hohe Liquidität und über­erfüllen die von der Banken­aufsicht geforderten Eigen­kapital­quoten deutlich. Sparkassen und Genossen­schafts­banken sind Beispiele dafür, dass man auch auf dem hart umkämpften deutschen Banken­markt stabile Erträge erwirtschaften kann.

Bereits in der Finanz­krise 2009 waren die Sparkassen als Ganzes der große Stabilisator unserer Volks­wirtschaft. Das funktioniert, weil die Sparkassen in allen Regionen Deutschlands ein hohes Vertrauen genießen und in wesentlichen Geschäfts­segmenten Markt­führer sind.

Die Gesundheit der Menschen und die Stabilisierung unserer Wirtschaft stehen aktuell an erster Stelle. Die Sparkassen sichern die Versorgung der Bevölkerung mit kredit­wirt­schaftlichen Dienst­leistungen ab. Die Sparkassen werden ihren Teil dazu beitragen, dass Unternehmen, Selbständige und Privat­kunden gut durch diese schwierige Zeit kommen.

Derzeit bereiten wir die Umsetzung des von der Bundes­regierung angekündigten Programms für Liquiditäts- und Kredit­hilfen vor. Die Sparkassen geben das entsprechende Programm der KfW an die betroffenen Unternehmen weiter. Sobald die Bedingungen feststehen, informieren wir kurzfristig darüber.

Sparkassen kennen ihre mittel­ständischen Firmen­kunden sehr genau. Den meisten Kunden kann im Bedarfs­fall individuell geholfen werden, sei es mit Zwischen­finanzierungen, Stundungen oder Überbrückungs­krediten.

Für von der Corona­krise betroffene Unternehmen empfiehlt sich daher, möglichst schnell das Gespräch mit dem persönlichen Berater zu suchen, um gemeinsam kurzfristige Lösungen zu finden. DSGV-Präsident Schleweis: „Alle Beteiligten unserer Gruppe sind gut vorbereitet. Gemeinsam im Verbund und mit unseren Kunden schaffen wir das.“

Ja. Die Sparkassen haben eine hohe Liquidität und ausreichende Rücklagen sowie entsprechende Eigenkapital-Quoten. Das Kreditrisiko­management liegt in den einzelnen Häusern. Die Sparkassen haben seit Jahren einen Passiv­überhang – also Einlage minus ausgegebene Kredite – von mehr als 100 Milliarden Euro.